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扶持小微看“溫州經驗”
發布日期:2019-04-11 07:39:10瀏覽次數: 來源:溫州日報 字體:[ ]

支持民營經濟高質量發展的東風,吹暖了溫州大地。今年以來,針對民營企業在發展中碰到的模式創新、技術變革、平臺壯大等問題,溫州形成了一系列政策舉措,在產業發展、金融、上市等方面加大了支持力度。

在上周市金融辦召開的溫州市銀企項目對接會暨小微企業融資經驗交流會上,銀行、信保基金、小額貸款保證保險等機構拿出真金白銀支持溫州民營經濟發展,現場簽約超10億元。

自金融風波以來,融資門檻高、融資成本高,成為掣肘不少民營企業,尤其是小微企業發展的“老大難”問題,也制約著民營經濟發展,在破解民營企業融資過程中的種種問題上,溫州多方獻策,讓金融創新為民營企業保駕護航。

打通“數據孤島”  重塑信用體系

金融興則經濟興,而金融的本質則是溫州走過金融風波,信用體系遭受破壞,近年來,為了重塑溫州信用,市發改委依托溫州市信用信息綜合服務平臺,加大政府公共信用信息共享力度,建立全市一體的信用信息綜合服務平臺,率先在信用信息數據方面打破了“數據孤島”,實現全市范圍內信用信息的共建共享共用。

據了解,信用平臺歸集了359類公共信用信息,主要包括基礎登記信息、部門行政處罰信息、嚴重失信名單信息、法院判決信息、環保等級評價信息、政府榮譽獎勵信息以及企業納稅、用水、公積金繳存等信息。并依托信用信息平臺將與企業融資相關的信用信息進行分析加工,為金融機構提供網頁查詢、開通平臺賬號、開發數據接口等多種形式的查詢渠道,建立信用信息共享共用機制,全面推廣建立政府公共信用信息和人行征信信息“雙查詢機制”。在信息共享的基礎上,還開發“信易貸”產品。

截至今年3月底,信用平臺已經為各類金融機構提供信用數據查詢服務180多萬次,推動金融機構為8萬多名守信主體提供近80億元的信用貸款,實現“信用越好,貸款越容易”。

農民資產受托  對接“最后一公里”

農村金融服務不平衡、不充分,導致了農民貸款難、擔保難、融資貴問題,那么如何有效對接農村金融最后一公里?

對于一家扎根于農村的銀行來說,溫州農信從供給側改革出發,摸清摸透農民的需求;在法治放貸上堅定不移,在德治、自治上大膽嘗試,運用負面清單制及與農民結下的人緣、血緣、地緣關系,充分利用鄉規民約及政府公共資源開辟另外一個信貸大通道,真正打通金融服務“腸梗阻”。

早在2015年11月,甌海農商銀行與政府有關部門聯手創新試點,率全國之先推行“農民資產授托代管融資”模式,特別是基于信用與資金有實際用途與還款來源的基礎上,真正實現農戶非標資產只需一紙承諾就可以從銀行貸款,讓農戶的信用和承諾真正起到了“四兩撥千斤”的作用。

“代管融資”為有效約束農戶擅自處置資產,以及貸款出險后授托資產處置權的有效實現,甌海農商在各村居建立普惠金融服務站,實行“銀行+村經社+第三方評估機構”的三方聯動合作機制。村經社作為農戶融資的窗口,負責轄內農戶貸款的預約申請,向銀行、第三方評估機構提供農戶動產、不動產真實性情況調查,對授托資產評估價值提出合理的建議并開展資產監管及聯動催收管理。而放貸是基于信用基礎上的升級版,倒逼銀行回歸本源注重第一還款來源,從源頭上遏制風險而絕不是放大風險。

截至2019年2月末,全市農信已發放“代管融資”貸款24877戶,受理資產26971宗,余額達到56.02億元,這些農戶中首貸戶11340戶,占45.58%。其中,甌海農商行已發放10030戶,受理資產11566宗,金額達到40.7億元。

著手治“痛點”  貸款傾向小微

在支持民營經濟的熱潮中,各大銀行將關注焦點由國企、央企、大型民企轉向“小而美”的創業企業。

“國有銀行大力服務民營企業、大型銀行著力助推小微發展”。工商銀行溫州分行行長胡寅表示,近年來,工行溫州分行扎根于溫州特色區域經濟,在服務小微經濟方面,持續推動“甌易貸”普惠金融品牌推廣,為小微企業解決資金問題。

近年來,溫州工行讓小額貸款越來越便捷,創新投產“個人房抵貸”產品,今年再推新產品“e抵快貸”,小微客戶利用手機銀行上傳影像資料自助申請,經智能評估審批后便能按需提款。

在續貸上,郵儲銀行溫州市分行“無還本續貸”也贏得了各方點贊。通俗來說,“無還本續貸”是指貸款到期不需要償還本金,只需償還利息即可。該項業務在額度內支用的基礎上,把流動資金貸款的到期還款變得不再那么頭疼,直接惠利小微企業。

此外,在小微服務上,溫州郵儲銀行進一步完善小微貸款“強抵押、弱擔保、純信用”全序列產品體系,加快新產品推廣,打造差異化產品服務體系,繼續推廣無還本續貸、快捷貸、法人按揭及保證保險等業務,打造全行民營小微金融服務“拳頭”產品。自成立以來,溫州郵儲銀行發揮資金和渠道優勢,加大信貸支持,累計為23多萬個農戶和小微企業提供了1000多億元信貸資金支持,充分踐行了大型國有零售商業銀行的普惠擔當。

風險共擔  政銀企為小微增信

為了解決小微企業融資難,溫州政府、銀行、保險企業等聯手率先實行風險共擔機制,試點小額貸款保證保險和小微企業信用保證基金,為小微企業增信。

小額貸款保證保險是政府、銀行與保險公司協作的新模式。對借款人而言,不需要提供抵押或擔保,只需按照貸款金額的一定比例繳納保費,就能獲得低成本貸款。對銀行而言,通過小額貸款保證保險可以使逾期貸款的大部分風險轉移到銀行體系以外,由政府和保險機構共同承擔。

溫州成立小額貸款保證保險運營管理中心,采取“政府+保險+信貸”政銀保合作模式項目試點以來總計開展“小貸險”業務19076筆,累計推動發放銀行貸款約44億元,累計賠付3350萬元,成功協助銀行追回不良貸款577.8萬元。

此外,溫州成立溫州信保中心,設立小微企業信用保證基金。該基金由溫州市、區兩級政府出資,六家銀行捐資發起成立。溫州信保中心對同意擔保的項目向合作銀行開具全額擔保函,擔保項下融資出現風險,溫州信保中心按出險金額80%進行代償,合作銀行承擔20%風險。(記者 林迎穎

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